Průvodce světem
nebankovních půjček
Úvěrový kompas je pilotní výstup Spotřebitelského fóra zaměřený na srovnání nebankovních poskytovatelů úvěrů z pohledu férovosti, transparentnosti a přístupu ke klientům. Jednotlivé produkty hodnotili zástupci spotřebitelských organizací a dluhových poraden dle transparentní a srozumitelné metodiky.
Půjčka není jen o ceně.
Při výběru půjčky není důležitá pouze výše splátky. Spotřebitel by měl snadno najít smluvní podmínky, rozumět rizikům a vědět, kde získá pomoc v případě finančních potíží.
Transparentní informace
Poskytovatelé by měli jasně uvádět podmínky úvěru, poplatky a důsledky opožděného splácení. Spotřebitel se má na jejich základě informovaně rozhodnout o svém závazku.
Podpora a odpovědnost
Část poskytovatelů odhlíží od situací klientů v okamžiku, kdy se klient ocitne ve potížích. Hodnocení proto sleduje, jak srozumitelně, dostupně a pomáhá poskytovatel klientům v reálných situacích.
Hlavní zjištění pilotního ročníku
produktů zatlačí klienta velmi rychle do dluhové spirály
produktů nezveřejňuje smluvní podmínky
uvádí klamavé informace o sankcích
produktů nezveřejňuje výši poplatku
Co Úvěrový kompas sleduje
Cena a struktura nákladů
Deklarovaná cena a struktura nákladů. Sleduje, zda jsou základní cenové údaje snadno dohledatelné a zda spotřebitel rozumí tomu, co všechno může cenu půjčky ovlivnit.
Sankce a postup při prodlení
Sankce, zesplatnění a postup při prodlení. Sleduje, jak jasně poskytovatel vysvětluje upomínky, sankce, zesplatnění a další kroky při opožděném splácení.
Transparentnost dokumentace
Transparentnost dokumentace a informací. Sleduje, zda jsou předem dostupné smluvní dokumenty, předsmluvní informace, všeobecné obchodní podmínky a další klíčové podklady.
Odpovědné poskytování úvěru
Odpovědné poskytování úvěru a posouzení úvěruschopnosti. Sleduje, jak poskytovatel informuje o posouzení schopnosti splácet, o zamítnutí žádosti a o možnostech pomoci při problémech.
Porovnání hodnocených produktů
Tabulka zachycuje hodnocení vybraných nebankovních půjček – ukazuje, jak otevřeně a srozumitelně informují své zájemce.
| Název produktu Poskytovatel | Cena a náklady max 11 b. | Sankce a prodlení max 10 b. | Dokumentace max 8 b. | Odpovědné poskytování max 12 b. | Celkové skóre max 41 b. | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Provident Financial s.r.o. | 9 | 6,5 | 6,5 | 8,5 | 30,5 |
| 2 | CFIG Credit a.s. | 10,5 | 7,5 | 5,5 | 6 | 29,5 |
| 3 | Skip Pay s.r.o. | 9,5 | 5,5 | 7 | 7 | 29 |
| 4 | Tommy Stachi s.r.o. | 9 | 6 | 7,5 | 5 | 27,5 |
| 5 | FlexiFin prime s.r.o. | 10,5 | 4,5 | 5,5 | 6,5 | 27 |
| 6 | Duofin Finance s.r.o. | 9,5 | 5 | 7 | 4,5 | 26 |
| 7 | EC Financial Services, a.s. | 9 | 5,5 | 5 | 6 | 25,5 |
| 8 | Home Credit a.s. | 11 | 3 | 4,5 | 5,5 | 24 |
| 9 | COOL CREDIT, s.r.o. | 9 | 3 | 7,5 | 3,5 | 23 |
| 10 | CreditPortal, a.s. | 8,3 | 5 | 5,3 | 4 | 22,7 |
| 11 | Zaplo Finance s.r.o. | 6 | 4 | 7,5 | 5 | 22,5 |
| 12 | Via SMS s.r.o. | 8 | 5,5 | 6,5 | 2,5 | 22,5 |
| 13 | Creditstar Czech s.r.o. | 8,3 | 4 | 6,3 | 3 | 21,7 |
| 14 | HELP FINANCIAL s.r.o. | 8 | 4 | 5,5 | 3,5 | 21 |
| 15 | Cofidis a.s. | 8,5 | 5 | 4,5 | 3 | 21 |
| 16 | O.K.V. Leasing, s.r.o. | 7 | 4,3 | 4,7 | 3,7 | 19,7 |
| 17 | Simfina a.s. | 8,5 | 2 | 3,5 | 4 | 18 |
| 18 | PROFI CREDIT Czech, a.s. | 5,5 | 5 | 3 | 4 | 17,5 |
| 19 | PRONTO CREDIT s.r.o. | 5,7 | 5,7 | 4,3 | 0,7 | 16,3 |